A biztosító linkadója Mennyit ér egy ujj?

Az ellátás összege a megbeszélt biztosítási összeg alapján a fogyatékosság mértékétől függ.

Mennyire befolyásolja az ember elveszíti a lábát? Vagy egy szem? A biztosítótársaságok a tagadóval kiszámítják a baleset áldozatának rokkantságát.

Erre senki nem akar számítani. De néha a balesetben bekövetkező sérülések olyan súlyosak, hogy az áldozat elveszíti testrészeit. Az érzékszervek vagy a belső szervek szintén nem működhettek tartósan. Ilyen esetben a magánbalesetbiztosítás lép be - mennyit fizet, többek között az úgynevezett tagadón múlik.

Mi is pontosan ez a linkadó?

A linkadó az általános balesetbiztosítási feltételek (AUB) egyik záradéka, amelyek a biztosítási szerződés részét képezik. Így mérik meg a magánbiztosítók a fogyatékosság mértékét egy baleset után - az úgynevezett "teljes test" alapján.

"Az egyeztetett biztosítási összegen alapuló ellátás összege ettől a fogyatékosságtól függ" - magyarázza Claudia Frenz, a Hamburgban a Biztosítottak Szövetségétől (BdV). A biztosító végtagokat, érzékszerveket, és egyes esetekben belső szerveket is kioszt, rögzített százalékokat ad el veszteségük vagy maradandó fogyatékosságuk esetén.

A névleges értékek minden szolgáltatónál megegyeznek?

Nem. "Minden balesetbiztosító maga határozza meg saját adókulcsát" - magyarázza Elke Weidenbach, az észak-Rajna-Vesztfália fogyasztói központból. De sok biztosító követi a Német Biztosítási Szövetség (GDV) ajánlásait.

Eszerint az egyik szem elvesztése vagy teljes működésképtelensége esetén 50, a láb esetén pedig 40 százalékos fogyatékosság van érvényben. A szaglás elvesztése 10 százalékos fogyatékosságot, 30 százalékos hallást jelent az egyik fülben és a nagylábujj 5 százalékát. A GDV irányértékei minimális ajánlások. "Egyes biztosítók magasabb értékeket határoznak meg a biztosítási záradékokban" - mondja Weidenbach.

Mi vonatkozik a részleges veszteségre?

A teljesen inaktív kar legalább 70 százalékos fogyatékosságot jelent. Ha funkciója tizeddel romlik, ez 7 százalékos fogyatékosságot - azaz 70 százalék tizedet - eredményez. "Vannak levonások is, ha betegségek vagy betegségek járultak hozzá a veszteséghez vagy a működésképtelenséghez" - magyarázza Beate Weisse, a GDV szakértője. Orvosszakértő fogja meghatározni, hogy ez a helyzet fennáll-e és milyen mértékben.

Hogyan kerül végül kiszámításra a kifizetett összeg?

Példa: Tegyük fel, hogy a 100 000 eurós rokkantsági összegben megállapodtak. A biztosított hüvelykujja mára teljesen elveszett vagy 100% -osan károsodott egy baleset során. A szerződésben megállapított összekapcsolási adó a hüvelykujj elvesztése vagy működőképtelensége esetén 20 százalék.

A kártérítés 100 000 euró 20 százaléka, azaz 20 000 euró. "Ha a hüvelykujját 50 százalékkal csökkentik, akkor az említett 20 százaléknak csak a felét, azaz 10 000 eurót fizetik kártérítésként" - magyarázza Weidenbach.

Ha több sérülés van, akkor a fogyatékosság mértéke összeadódik?

Igen, ha különböző végtagokon jelennek meg, például a jobb csuklón, a bal lábon és az egyik szemen. Ezután egy orvosi szakértő meghatározza a fogyatékosság mértékét minden egyes sérülés esetén. "Minden betegség vagy korábbi károsodás kivonásra kerül a fogyatékosság minden fokából, és az eredményeket összeadják" - magyarázza Weisse. A fogyatékosság mértéke azonban nem haladhatja meg a 100 százalékot.

Ha ugyanazon végtag különböző részei tartósan megsérülnek, például a jobb ujj elvesztése, a jobb csukló megmerevedése és a teljes jobb kar károsodása, a biztosító az egész kar alapján határozza meg a fogyatékosság mértékét. "Természetesen az egyéni sérüléseket is figyelembe vesszük" - mondta Weisse.

Mennyi legyen az alap rokkantsági összeg?

Ez esetenként eltér. "Fontos, hogy egyéni tanácsokat kapjunk" - tanácsolja White. A számítás során figyelembe kell vennie a jelenlegi életkörülményeket és a meglévő biztosítási szerződéseket.

"Dolgozó emberekkel tájékozódhat az életkoron és a jövedelemen" - mondja Frenz. Nők és férfiak 30 éves korig a rokkantsági alapösszegnek hozzávetőlegesen a bruttó éves jövedelem hatszorosának kell lennie, a 40 éven felülieknek ötször, az 50 éves korig pedig négyszereseknek kell lenniük.

Mennyire fontos a progresszió?

Ha a biztosító és az ügyfél a szerződés megkötésekor megállapodnak az előrelépésről, a biztosítási ellátások jelentősen megemelkednek a magasabb rokkantsági fokok mellett. Teljes fogyatékosság esetén a biztosítási összeg többszöröse jön össze - jegyzi meg Weidenbach.

A 225 százalékos előrehaladásnak a következő hatása van: "Ha a fogyatékosság mértéke meghaladja a 25 százalékot, a fogyatékosság alapösszege megduplázódik" - magyarázza Frenz. Ha a fogyatékosság mértéke meghaladja az 50 százalékot, a fogyatékosság alapösszege megháromszorozódik. A BdV 225-350 százalékos előrehaladást javasol.